Österreicher*innen gehen beim Thema Finanzierung weiterhin vorsichtig vor. Das zeigt eine repräsentative Studie von marketagent im Auftrag der bank99 unter 1.500 Personen zwischen 14 und 75 Jahren. Demnach versuchen 88 Prozent, Kredite möglichst zu vermeiden. Gleichzeitig hat jedoch fast jede zweite Person (42 Prozent) bereits mehrmals einen Kredit aufgenommen.

Besonders ausgeprägt ist die Zurückhaltung bei Frauen sowie bei Menschen über 40 Jahren. Insgesamt haben derzeit 57 Prozent der Befragten keinen laufenden Kredit. Gleichzeitig zeigt die Studie eine starke Sicherheitsorientierung: Für 79 Prozent kommt ausschließlich ein Kredit mit fixem Zinssatz infrage – unabhängig vom Einkommen.

Niedrige Zinsen sind für 36 Prozent der wichtigste Entscheidungsfaktor bei einer Kreditaufnahme. Dahinter folgen das Vertrauen in die Bank oder das Finanzinstitut (16 Prozent) sowie die persönliche Beratung (11 Prozent). Dabei genießen klassische Banken weiterhin einen deutlichen Vertrauensvorsprung: 73 Prozent der Befragten vertrauen bei Kreditfragen traditionellen Banken mehr als Online-Anbietern. Selbst in der Generation Z liegt dieser Wert bei 69 Prozent. Sechs von zehn Befragten würden einen Kredit ausschließlich bei ihrer Hausbank abschließen.

Bernhard Hohenegger, Vorstand Markt der bank99, sieht darin eine Bestätigung der täglichen Beratungspraxis: „Die Studienergebnisse bestätigen, was wir in der täglichen Beratung sehen: Österreicherinnen gehen Kreditentscheidungen mit großer Sorgfalt an. Das ist grundsätzlich positiv – zeigt aber auch, wie entscheidend eine fundierte und transparente Beratung und echtes Vertrauen in der Kundinnenbeziehung sind. Wer in wirtschaftlich unsicheren Zeiten eine Finanzierung benötigt, braucht nicht nur gute Konditionen, sondern vor allem eine verlässliche Partnerin. Genau das ist unser Anspruch bei der bank99.“

Wohnkredite an erster Stelle

Für 80 Prozent der Befragten sind Kredite für Immobilien deutlich sinnvoller als Finanzierungen für Konsumgüter. Entsprechend ist der Wohnkredit die am häufigsten genutzte Kreditform in Österreich. Aktuell finanzieren 19 Prozent ihr Zuhause über einen Kredit. Regional zeigen sich deutliche Unterschiede: In Vorarlberg verfügt knapp ein Drittel der Befragten (30 Prozent) über einen Wohnkredit. Dahinter folgen Niederösterreich (24 Prozent), die Steiermark (23 Prozent) und Tirol (21 Prozent). Deutlich niedriger liegen Salzburg (13 Prozent) und Wien (12 Prozent). Noch vor klassischen Konsumkrediten (11 Prozent) nutzen viele Österreicherinnen und Österreicher den Disporahmen ihres Girokontos (13 Prozent). Ratenzahlungen und Autokredite liegen jeweils bei sieben Prozent.

Gender Gap bei Krediten

Die Studie zeigt zudem deutliche Unterschiede zwischen Frauen und Männern. Frauen vermeiden Kredite häufiger und nehmen seltener Finanzierungen auf. Während 49 Prozent der Männer bereits mehrmals einen Kredit aufgenommen haben, sind es bei Frauen lediglich 34 Prozent. Auch die Sorge vor finanziellen Schwierigkeiten ist bei Frauen stärker ausgeprägt. Insgesamt befürchten 63 Prozent der Befragten, durch einen Kredit in finanzielle Probleme zu geraten. Bei Frauen liegt dieser Wert bei 68 Prozent, bei Männern bei 58 Prozent.

Als Hauptgrund gegen eine Kreditaufnahme nennen 59 Prozent zu hohe Zinsen. Für 35 Prozent ist die Unsicherheit über die eigene langfristige finanzielle Situation ausschlaggebend. Entsprechend fällt das Vertrauen in die eigene Rückzahlungsfähigkeit bei Frauen geringer aus als bei Männern.

Mehrheit sieht sich gut informiert

Rund 69 Prozent der Österreicher*innen schätzen ihr Verständnis von Zinsen und Kreditkosten als gut ein. Männer bewerten ihr Wissen dabei häufiger positiv als Frauen. Ähnlich verhält es sich beim Verständnis der Folgen ausbleibender Kreditraten. Drei Viertel der Befragten vergleichen vor einer Kreditaufnahme verschiedene Angebote. Dennoch nutzt weniger als ein Drittel dafür Online-Kreditvergleiche. Verbesserungsbedarf besteht vor allem beim Wissen über unterschiedliche Finanzierungsformen: Nur 57 Prozent fühlen sich hier ausreichend informiert.

Die Studie zeigt damit ein klares Bild: Kredite werden in Österreich mit großer Vorsicht betrachtet. Gleichzeitig bleiben Vertrauen, persönliche Beratung und Planungssicherheit zentrale Faktoren bei Finanzierungsentscheidungen – weshalb klassische Banken für die Mehrheit der Bevölkerung weiterhin erste Anlaufstelle bleiben.

bank99/IJ