Betrügerische Investmentangebote werden über soziale Medien, Messenger-Dienste und digitale Plattformen verbreitet und wirken dabei immer häufiger seriös und professionell. Allein im Jahr 2025 wurden der österreichischen Finanzmarktaufsicht (FMA) 843 Fälle von mutmaßlichem Anlagebetrug mit einem Gesamtschaden von 19,6 Millionen Euro gemeldet.

Diese Entwicklung zeigt vor allem eines, wie der Österreichische Verband Financial Planners betont. Finanzielle Entscheidungen werden immer komplexer. Damit steigt auch die Bedeutung einer qualifizierten, strukturierten und ganzheitlichen Finanzplanung.

Anlagebetrug beginnt häufig dort, wo ein attraktives Versprechen die sorgfältige Prüfung ersetzt. Wer ausschließlich auf Rendite, vermeintliche Geheimtipps oder kurzfristige Chancen schaut, verliert leicht den Blick für die eigene finanzielle Gesamtstrategie. Professionelle Finanzplanung und Transparenz setzen deshalb an einer anderen Stelle an. Nämlich bei den persönlichen Zielen, der individuellen Lebenssituation und den finanziellen Möglichkeiten des Kunden. 

Finanzplanung beginnt nicht mit einem Produkt

Aus Sicht von Guido Küsters, Geschäftsführer des Österreichischen Verbands Financial Planners, sollte eine seriöse Finanzberatung nicht mit der Frage beginnen, welches Finanzprodukt aktuell die höchste Rendite verspricht. Am Anfang stehen vielmehr die persönlichen Ziele des Kunden, seine finanzielle Situation, sein Anlagehorizont und seine individuelle Risikobereitschaft. Darauf aufbauend werden Vermögensaufbau, Vorsorge und Absicherung in einen übergeordneten Finanzplan eingeordnet. Je nach Lebenssituation können dabei auch Immobilien, Finanzierungen, Versicherungen, die Absicherung der Arbeitskraft, Ruhestandsplanung oder die Weitergabe von Vermögen an die nächste Generation eine Rolle spielen. „Eine professionelle Finanzplanung betrachtet nicht das einzelne Produkt, sondern das gesamte finanzielle Leben eines Menschen. Genau darin liegt ein wesentlicher Unterschied zwischen strategischer Finanzplanung und einer Beratung, die sich primär am Verkauf einzelner Produkte orientiert“, erklärt Küsters. 

843 Fälle von Anlagebetrug im Jahr 2025

Die Dimension des Problems zeigt sich auch in den Zahlen der Finanzmarktaufsicht (FMA): 2025 wurden bei der FMA 843 Fälle von Anlagebetrug mit einer Schadenssumme von insgesamt 19,6 Millionen Euro gemeldet. Der höchste von der FMA erfasste Einzelschaden belief sich auf rund 830.000 Euro¹. Besonders auffällig ist die zunehmende Professionalisierung der Betrugsmaschen. Laut FMA erfolgt die Kontaktaufnahme unter anderem über Social Media, Online-Werbung und Messenger-Dienste. „Häufig werden hohe Renditen bei gleichzeitig geringem Risiko versprochen und die Betroffenen anschließend unter Zeitdruck zu Investitionen bewegt“, warnt Küsters. 

Qualifikation und Ethik als zentrale Qualitätsmerkmale

Der Verband setzt sich seit vielen Jahren für hohe Qualitätsstandards in der Finanzplanung ein. Ein zentraler Bestandteil ist die internationale Qualifikation CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® (CFP®), die neben fachlicher Ausbildung und Prüfung auch praktische Erfahrung, laufende Weiterbildung und ethische Standards voraussetzt. „In einem Umfeld, in dem Finanzprodukte immer vielfältiger und Betrugsmethoden immer professioneller werden, braucht es klare Qualitätsstandards in der Beratung. Fachwissen allein reicht nicht aus. Entscheidend sind auch Berufserfahrung, laufende Weiterbildung und ein klarer ethischer Anspruch gegenüber dem Kunden“, so Küsters.  

„Die beste Reaktion auf ein vermeintliches Top-Investment ist nicht die schnelle Überweisung, sondern zunächst die Frage: Passt dieses Investment überhaupt zu meinem Finanzplan? Wenn diese Frage nicht beantwortet werden kann, sollte man besonders vorsichtig sein“, betont Küsters abschließend. 

[1] FMA Bericht 2025

Österreichischer Verband Financial Planners/SJ