nen mit der Bank rechtzeitig in Verbindung setzen. Wenn die Erbschaft übernommen wird, treten die Erben automatisch in den Kreditvertrag zu unveränderten Konditionen ein.“ Und die BAWAG P.S.K. beschreibt ihr Prozedere so: „Sobald wir Kenntnis über das Ableben des Kunden erlangen, werden die Ratenzahlungen ausgesetzt. Dadurch kommt es zu keinem Terminverlust. Über die Übernahme der Verbindlichkeiten entscheiden die Erben im Zuge des Verlassenschaftsverfahrens.“ Laut s Bausparkasse bringt der April 2023 keine Ablaufänderungen im Todesfall: „Bei Ableben eines Darlehensnehmers wird der Kredit nicht gekündigt, sondern das Darlehen fließt (genauso wie das finanzierte Objekt) in den Nachlass ein und wird im Zuge der Rechtsnachfolge übernommen. In der Praxis wird spätestens im Nachlassverfahren vereinbart, wer ggf. in das Darlehen eintritt oder dieses übernimmt, soweit es mehrere Erben gibt.“ Auf folgenden Service weist die RLB OÖ hin: „Vorrangig übernehmen wir die Abwicklung mit dem Verlassenschaftsgericht bzw. Gerichtskommissär. Sämtliche erforderlichen Auskünfte und Meldungen werden gerne durchgeführt.“ Darauf ist zu achten Es gibt für Senioren Zugänge zu inländischen Kreditinstituten, insbesondere Bausparkassen und über Kreditvermittler zu in Österreich tätigen deutschen Banken. Selbst Generationenkredite primär für Personen ab einem Alter von 60 Jahren sind möglich. Dazu Harald Draxl, Geschäftsführer des Kreditvermittlers Infina: „Dabei sind nur die Zinsen zu bezahlen. Eine fixe Laufzeit und somit ein fixer Rückzahlungszeitpunkt ist nicht vorgegeben. Der Kredit wird entweder durch den Kreditnehmer bei Lebzeiten oder bei Ableben entweder durch den Verkauf der Immobilie oder durch die Weiterführung des Kredites durch die Erben abgedeckt. Die Aufschläge sind jedoch im variablen Bereich meist höher als bei den klassischen Kreditangeboten.“ Generell ist bei Seniorenfinanzierungen die Kostenstruktur ein Faktor, was Draxl wie folgt skizziert: „Wichtig ist vor allem die Kostenstruktur. Hier gibt es große Unterschiede zwischen den Anbietern. Darüber hinaus gilt es auch genau zwischen variablem oder fixem Zinssatz abzuwägen. Nicht alle angebotenen Produkte sind mit Fixzins erhältlich. Auch sind die Kreditsummen je nach Liegenschaftswert und folglich Beleihung beschränkt und es gelten bei manchen Anbietern generell Maximalkreditsummen.“ Bereits akzeptable Bedingungen Institute, die konkrete Konditionen nannten, liegen durchaus im Rahmen des allgemein Marktüblichen. Auch bezüglich der Laufzeiten werden mögliche Spielräume ausgeschöpft sofern die Leistbarkeit stimmt. Dazu die RLB OÖ: „Um die „Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungs-Maßnahmen-Verordnung (KIM-V) einzuhalten, darf eine maximale Laufzeit von 35 Jahren nicht überschritten werden.“ Bezüglich Eigenmittel gilt eine maximale Kredithöhe von 90 Prozent vom Liegenschaftswert. SENIORENKREDITE FALLBEISPIEL (KONDITIONSERHEBUNG: 20. BIS 30. JÄNNER 2023) VARIABEL VERZINSTE KREDITE ZINS (INDIKATOR + AUFSCHLAG) LAUFZEIT MHB + VR-Bank* 3-Monats-EUR + 1 PP oder bis zu 40 Jahren, wenn Zinsen und Tilgung leistbar EZB-Leitzins + 1 PP RLB OÖ 3-Monats-EUR + 1,5 PP mind. ca. 14 u. max. 35 Jahre s Bausparkasse Mind. Fixierung 1 J: 2,95 %; max. 35 Jahre dann 12-Monats-EUR + 1,5PP UniCredit Bank Austria** 3-Monats-EUR + 0,875 PP üblich 20 bis 25 Jahre FIXZINSKREDITE FIXZINSSATZ LAUFZEIT 10 Jahre MHB oder VR Bank* ab 3,89 % bis zu 40 Jahre RLB OÖ ab 4,25 % mind. ca. 14 u. max. 35 Jahre 15Jahre MHB oder VR Bank* ab 3,99 % bis zu 40 Jahre RLB OÖ ab 4,375 % bis zu 35 Jahre s Bausparkasse 3,90 % mind. 15 u. max. 35 Jahre 20 Jahre MHB oder VR Bank* ab 4,00 % bis zu 40 Jahre RLB OÖ ab 4,375 % bis zu 35 Jahre s Bausparkasse 3,99 % max. 35 Jahre UniCredit Bank Austria** 4,3 % effektiv *** üblich 20 bis 25 Jahre 25 Jahre MHB oder VR Bank* ab 3,91 % bis zu 40 Jahre UniCredit Bank Austria** 4,3 % effektiv *** 25 Jahre u. individuell *Erhältlich bei Infina, Quelle Infina, Konditionen „ab“; **Konditionen für gute Bonität; ***effektiv = inkl. Nebenkosten „Auch sind die Kreditsummen je nach Liegenschaftswert und folglich Beleihung beschränkt und es gelten bei manchen Anbietern generell Maximalkreditsummen.“ Harald Draxl, Geschäftsführer bei Infina Ausgabe Nr. 1/2023 – GELD-MAGAZIN . 59
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