Zinsen in Bewegung Wie entwickelt sich die Kreditlandschaft angesichts veränderter Marktbedingungen? Und welche Rolle spielt Nachhaltigkeit im Bankgeschäft? Wolfgang Viehauser hat die Antworten. Die HYPO NOE Landesbank ist spezialisierte Hypothekenbank für Infrastruktur und Immobilien. Die Nachfrage nach Immobilienkrediten ist seit der Jahresmitte stark zurück gegangen. Deutsche Sparkassen melden mehr als eine Halbierung der Nachfrage. Wie denken Sie, wird sich das bei der HYPO NOE im 4. Quartal 2022 bzw. im kommenden Jahr entwickeln? Auch wir sehen einen deutlichen Rückgang der Anfragen im Rahmen der Immobilienfinanzierung. Diese Situation ist mehreren Faktoren geschuldet: Die Baupreise sind nicht zuletzt inflationsbedingt stark gestiegen, gleichzeitig hat sich die Zinslandschaft durch die Zinserhöhungen der EZB deutlich verändert und drittens wurden regulatorisch neue Hürden aufgebaut. Die sogenannte KIM-V hat Anteil daran dass sich weniger Menschen Eigentum schaffen können. Das Land Niederösterreich hat daher ein Modell vorgeschlagen, das wir sehr stark unterstützen, bei dem das Land für einen Teil der Eigenmittelerfordernis die Haftung übernehmen könnte. Dadurch würde es wieder mehr jungen Familien ermöglicht, sich selbst ein Eigenheim zu gründen. Klar ist aber, dass wir derzeit merken, dass viele Interessent:innen sehr vorsichtig sind und das Projekt vom Eigenheim im Moment lieber verschieben. Mein Tipp ist jedenfalls, auf persönliche Beratung zu setzen, weil so auch die besten Lösungen gefunden werden. Als HYPO NOE setzen wir bewusst auf exzellente Beratung, denn so können unsere Wohnbauexpert:innen gemeinsam mit den Kund:innen eine individuelle und maßgeschneiderte Lösung finden, die zu ihnen und ihren Bedürfnissen passt. Für die Bank sind steigende Zinsen prinzipiell vorteilhaft. Der Zinsüberschuss legte bei der HYPO NOE in den ersten drei Quartalen auf 106,3 Millionen Euro leicht zu. Wie wirken sich die steigenden Zinsen auf die Kreditnehmer aus? Oder dominiert der Anteil an Fixzinskrediten? Erwarten Sie in den nächsten Quartalen ein Ansteigen der NPL-Quote? Das wichtigste für Kreditnehmer:innen ist es, jetzt keine voreiligen Schritte zu machen. Es kann auch jetzt noch sinnvoll sein, einen variablen Kredit in einen Fixzinskredit zu tauschen. Denn Kreditnehmer:innen, die in der Niedrigzinsphase der vergangenen Jahre variabel verzinste Kredite abgeschlossen haben, müssen jetzt aufgrund der steigenden Zinsen mit höheren Kreditraten rechnen. Generell haben wir jedoch in den vergangenen Jahren vermehrt Fixzinskredite vergeben, womit deren Anteil am gesamten Kreditportfolio auch deutlich gestiegen ist. Aufgrund der Niedrigzinsphase gab es natürlich auch Kund:innen, die aufgrund des Zinsvorteils variabel verzinste Kredite abschlossen haben, die nun von den steigenden Zinsen betroffen sind. Seitens der HYPO NOE verfolgen wir seit Jahren ein risikobewusstes Geschäftsmodell, das auf der Finanzierung von sozialer und öffentlicher Infrastruktur und Immobilien – von Häuslbauer:innen und Wohnungskäufer:innen über gewerblichen und gemeinnützigen Wohnbau bis hin zu großen Immobilienprojekten – aufbaut. Rund die Hälfte unserer Finanzierungen werden mit der öffentlichen Hand abgewickelt. Seit mehreren Jahren liegt die NPL-Quote der HYPO NOE bei unter einem Prozent. Daher erwarten wir derzeit keine maßgeblichen Änderungen der NPL-Quote. Sie haben sich als Bank der Nachhaltigkeit verschrieben, nicht nur als Unternehmen selbst, sondern auch im Produktangebot „Günes Konto“ und in der Förderung von energieeffizienter Bauweise bzw. der Sanierung mit Kreditrabatten. Wie wird das von den Kunden angenommen? Wir haben bereits 2013 unser Nachhaltigkeitsprogramm gestartet, dass auf drei Säulen beruht: Auf der Reduktion des eigenen ökologischen Fußabdrucks, der Finanzierung von Projekten mit gesellschaftlichem Mehrwert, und darauf, eine verantwortungsvolle Arbeitgeberin zu sein. Für uns ist das nicht nur Marketing, sondern wir leben das auch wirklich. Deshalb war uns wichtig, hier echte Footprints zu hinterlassen, mit denen wir Vorbild für andere sein können. Wir waren beispielsweise die ersten mit einem Green Bond mit Umweltzeichenzertifikat. Auch unsere Grüne Linie – also die grünen Giro- und Sparkonten – sind mit Umweltzeichen EXPERTSTALK . Wolfgang Viehauser, HYPO NOE FOTO: HYPO NOE / Gorla 18 . GELD-MAGAZIN – Jänner 2023
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