GELD-Magazin, Mai 2021

A m langen Ende sind ausgehend von einem Renditeanstieg bei US- Staatsanleihen heuer auch in Eur- opa die Zinsen stark angestiegen. Beispiels- weise verteuerte sich der 20-Jahres-EUR- Swapssatz bis 19. April von -0,032 auf +0,482 Prozent. Laut dem Infina-Kredit-In- dex haben die einzelnen Kreditinstitute im ersten Quartal 2021 die höheren Swapsätze noch weitgehend nicht auf Neukunden ab- gewälzt. Der durchschnittliche Nominalzins für 20-jährige Fixzinsbindungen stieg von Anfang Jänner bis Anfang April um lediglich 3,4 Basispunkte auf 1,397 Prozent, wobei die Zinsbandbreite zwischen 1,125 und 1,625 Prozent lag. Das Zinsparadies wird je- doch von erwarteten höheren BIP-Wachs- tumsraten und steigenden Inflationserwar- tungen bedroht – im März erhöhten die Ex- perten des Eurosystems ihre Schätzung für 2021 von 1,0 auf 1,5 Prozent. Restriktivere Kreditvergabe? Laut OeNB kam es 2020 zwar vereinzelt zu Verschärfungen der Richtlinien für private BANKING . Finanzierungen Noch günstige Kredite! Immobilienfinanzierungen sind noch nahe historischer Zinsentiefs möglich. Allerdings schauen Banken genauer auf Eigenmittel und langfristige Rückzahlungs­ fähigkeit. Wer kommt nun noch in den Genuss der Topkonditionen? MICHAEL KORDOVSKY RAHMENBEDINGUNGEN FÜR DIE BONITÄTSPRÜFUNG MINDEST-EIGENMITTEL MAX. LAUFZEIT 13./14. GEHALT KALKULATIONS-ZINS ANFORDERUNGEN BEI DER ANERKANNT FIKTIVE RATE HAUSHALTSRECHNUNG BAWAG/easybank ~25% 35 Jahre ja 2 bis 4% auf gewählte Laufzeit (LZ) auf Basis individueller Kunden-Angaben Erste Bank 25% empfohlen 30 Jahre, Alter 70 Jahre k.A. keine konkreten Details keine konkreten Details Hypo Steiermark 10% 10 bis 35 Jahre nein aktueller Zins plus 1,5%-Punkte im Detail genau kontrolliert, teils Grundlage (LTV max. 90% vom Wert) Aufschlag Statistik Austria Hypo Vorarlberg Richtwert: 20% 30 Jahre ja 4,5% auf 30 Jahre, evtl. kürzere teils Mindestausgaben, wenn aber höher, Anlegerwohnung: 25% unter Auflagen: 35 Jahre Laufzeit, Endalter: 80 Jahre dann angeführt Bank Austria 20% empfohlen 30 Jahre ja orientiert sich an Risikoeinschätzung umfassende Haushaltsrechnung im Zuge als Ausnahme: 35 Jahre eines Beratungsgesprächs VKB Bank grundsätzlich 20%, 30 Jahre nein auf Basis 3 u. 5% entsprechend tatsächlicher Haushalts- weniger möglich situation (Finanzanalyse) Quelle: Bankenbefragung GELD-Magazin Wohnbaukredite, die mit der Risikosituation begründet wurden. Allerdings war die Ent- wicklung noch im Rahmen des Normalen. Im Unterschied zur Richtlinien-Entwicklung kam es 2020 als Folge der Covid-19-beding­ ten Krise lediglich zu leichten Verschärfun­ gen bei den Margen. Doch Harald Draxl, Ge- schäftsführer des Finanzierungsberatungs- unternehmens Infina, hat eine gute Nach- richt: „Aktuell sehen wir keine gravierenden Änderungen bzw. Restriktionen bei der Kre- ditvergabe bzw. Kreditprüfung. Im Bereich der dynamischen Rückzahlungsfähigkeit wird seit knapp einem Jahr lediglich etwas genauer auf die langfristige Rückzahlungs- fähigkeit geschaut.“ Allerdings werden mit stark steigenden Baukosten und Immobilien- preisen die vorhandenen Eigenmittel immer wichtiger. „Dabei sehen viele Banken immer mehr die Notwendigkeit, längere Kreditlauf- zeiten als 35 Jahre und/oder auch soge- nannte Restwertmodelle anzubieten, was eine Kreditrate leistbarer erscheinen lässt“, erklärt Draxl. Achtung: Restwertmodelle mit Anteilen von ca. 30 Prozent der Kreditsum- „Mit einem Eigen­ kapitalanteil von mindestens 25 Prozent vom Kaufpreis bzw. der Baukosten kommt man noch in den Genuss toller Kreditkonditionen.“ Harald Draxl, Infina-Geschäftsführer Credits: beigestellt; tippapatt/stock.adobe.com 24 . GELD-MAGAZIN – Mai 2021